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내 집 마련 또는 전세자금 마련을 앞두고 있다면, 자신에게 맞는 대출상품을 선택하는 것이 가장 중요합니다.
2025년 기준으로 대표적인 **주택금융 상품 5종(디딤돌대출, 보금자리론, 버팀목 전세자금대출, 청년 전용 전세대출, 일반 주택담보대출)**을 한눈에 비교하고, 신청 조건부터 우대 혜택까지 총정리했습니다.
✅ 주요 주택금융상품 한눈에 비교
상품명대출 종류대상금리(2025년 기준)한도특징
| 디딤돌 대출 | 매매 | 무주택 세대주 (연소득 1억 이하) |
연 2.15% ~ 3.00% | 최대 2.5억 (생애최초 3억) |
저소득층, 생애최초 구입자에 유리 |
| 보금자리론 | 매매 | 무주택자(소득 무관) | 연 3.25% ~ 3.85% (고정) | 최대 5억 | 고정금리, 소득제한 없음 |
| 버팀목 전세대출 | 전세 | 무주택 세대주 (연소득 5천 이하) |
연 1.5% ~ 2.4% | 최대 1.2억 | 서민을 위한 대표 전세대출 |
| 청년 전용 전세대출 | 전세 | 만 19~34세 단독세대주 가능 | 연 1.0% ~ 2.0% | 최대 7천만원 | 청년 특화 상품, 단독 신청 가능 |
| 일반 주택담보대출 | 매매 | 조건 없음 | 연 3.5% ~ 6.5% (변동/혼합) | 담보가치에 따라 수억 원 | 고가 주택 또는 투자 목적에 적합 |
✅ 대출 신청 절차
공통 프로세스:
① 대출 자격 확인 → ② 계약 체결 or 주택 선정 → ③ 서류 제출 → ④ 심사 → ⑤ 승인 및 대출 실행
상품별 요약:
- 디딤돌/버팀목/청년대출: 주택도시기금(https://nhuf.molit.go.kr) 또는 협약은행에서 신청
- 보금자리론: 한국주택금융공사(https://www.hf.go.kr) 또는 ‘스마트보금자리론’ 앱
- 일반 주담대: 시중은행 모바일 앱(카카오뱅크, 국민은행 등) 또는 창구 이용
✅ 추천 은행 및 중도상환 수수료
상품추천 은행/경로중도상환 수수료
| 디딤돌 대출 | 국민·신한·우리·농협 등 | 없음 또는 0.1% 이하 |
| 보금자리론 | HF공사·스마트보금자리론 앱 | 3년 이내 최대 1.2% |
| 버팀목 대출 | 협약 은행 | 없음 |
| 청년 전세 대출 | 국민·신한·농협 등 | 없음 |
| 일반 주담대 | 각 시중은행 | 3년 이내 최대 1.2% (은행별 상이) |
✅ 우대금리 조건 요약
상품우대 조건
| 디딤돌 대출 | 생애최초, 신혼부부, 다자녀, 장애인 등 최대 0.6%p 인하 |
| 보금자리론 | 에너지효율 우수주택, 신혼부부, 사회배려계층 등 0.4%p 이상 |
| 버팀목 전세 | 청년, 신혼부부, 사회배려계층 최대 0.5%p 인하 |
| 청년 전세대출 | 청년단독세대 가능, 소득 낮을수록 금리 인하 |
| 일반 주담대 | 급여이체, 카드실적, 자동이체 등 조건 충족 시 우대 가능 (최대 1.0%p 수준) |
주택도시기금
주택도시기금 소개, 주택구입(내집마련디딤돌 등), 전세자금, 월세대출, 국민주택채권, 주택청약, 신혼부부대출
nhuf.molit.go.kr
주택도시기금
주택도시기금 소개, 주택구입(내집마련디딤돌 등), 전세자금, 월세대출, 국민주택채권, 주택청약, 신혼부부대출
nhuf.molit.go.kr
한국주택금융공사
특례보금자리론, 유동화증권, 전세자금보증, 건설자금보증, 주택연금 업무.
www.hf.go.kr:443
✅ 대출 계산기 바로가기
- 주택도시기금 계산기: https://nhuf.molit.go.kr
- 보금자리론 계산기 (HF공사): https://www.hf.go.kr
- 시중은행 계산기: 각 은행 앱 또는 홈페이지 (ex. 카카오뱅크, 국민은행 등)
✅ 1. 디딤돌 대출
① 대출 절차
- 자격확인 및 사전상담: 주택도시기금 홈페이지에서 조건 확인
- 사전심사 신청: 은행 창구 또는 기금e든든 사이트
- 주택 계약서 작성: 주택 구입 계약 체결
- 필요서류 제출 및 본심사
- 승인 후 대출 실행: 은행에서 대출금 집행
② 추천 은행
- 우리은행, 국민은행, 농협, 기업은행, 신한은행 (주택도시기금 협약 은행)
③ 중도상환 수수료
- 없거나 0.1% 이하 (단, 일부 상품은 적용될 수 있음)
④ 우대금리 조건
- 생애최초 주택 구입 시: 0.2%p 인하
- 신혼부부, 장애인, 다자녀 가구: 최대 0.6%p 인하
- 부동산 전자계약서 사용 시 0.1%p 인하
✅ 2. 보금자리론
① 대출 절차
- HF공사 홈페이지 회원가입 및 신청
- 사전심사 및 서류 제출
- 주택계약 및 잔금일 설정
- 승인 → 대출 실행 (대출금 지급)
② 추천 경로
- 한국주택금융공사 공식사이트
- 스마트보금자리론 앱 (모바일 신청 가능)
③ 중도상환 수수료
- 3년 이내 상환 시 최대 1.2% 부과, 이후 면제
(1년 경과 후 월 0.1%씩 감소)
④ 우대금리 조건
- 사회적배려계층(다자녀, 장애인 등): 0.4%p 인하
- 신혼부부, 생애최초: 최대 0.2~0.3%p 인하
- 에너지효율등급 우수 주택: 0.1~0.2%p 인하
✅ 3. 버팀목 전세자금대출
① 대출 절차
- 자격 확인 및 주택 계약
- 은행 방문하여 대출 신청
- 임대차계약서, 소득서류 등 제출
- 승인 및 대출 실행
② 추천 은행
- 국민, 신한, 농협, 우리, 하나, 기업은행 등
③ 중도상환 수수료
- 없음 (전세 만기 전 조기상환 가능)
④ 우대금리 조건
- 청년, 신혼부부: 최대 0.5%p 인하
- 사회적배려계층: 추가 우대금리
- 보증금 및 소득이 낮을수록 금리 우대
✅ 4. 청년 전용 전세자금대출
① 대출 절차
- 임대차계약 후 3개월 이내 신청
- 은행에 소득 및 임대차계약서 제출
- 주택도시보증공사(HUG) 보증 연계
- 승인 후 대출 실행
② 추천 은행
- 국민은행, 신한은행, 농협, 우리은행 등
(청년 대상 창구 운영 가능성 높음)
③ 중도상환 수수료
- 없음
④ 우대금리 조건
- 소득 수준 및 계약금 납입비율에 따라
최대 연 1.0%까지 인하 - 전자계약 체결 시 추가 할인 가능
✅ 5. 일반 주택담보대출 (시중은행)
① 대출 절차
- 대출상담 및 신용평가 (앱/지점)
- 주택 감정평가 및 DSR 확인
- 대출승인 → 계약서 작성 → 실행
② 추천 은행
은행특징
| 카카오뱅크 | 모바일 전용, 빠른 승인 |
| 국민은행 (KB) | 부동산 정보 연계 및 DSR 간편 확인 |
| 신한은행 | 다양한 금리 옵션, 고정/변동 선택 가능 |
| 우리·하나은행 | 대출 조건 유연, 협의 가능 |
③ 중도상환 수수료
- 보통 3년 이내 상환 시 0.7~1.2% 부과, 이후 면제
- 은행별로 수수료 면제 조건 상이
④ 우대금리 조건
- 급여이체, 카드 사용, 자동이체 설정 등
우대 조건 충족 시 최대 0.7~1.0%p 인하 가능 - ESG 연계 상품, 신혼부부 특별우대 등도 있음
📌 요약정리
항목디딤돌보금자리론버팀목청년 전세일반 주담대
| 진행 난이도 | 보통 | 다소 쉬움 | 쉬움 | 쉬움 | 조건 다양 |
| 우대금리 | 많음 | 많음 | 일부 | 많음 | 은행마다 다름 |
| 중도상환 수수료 | 없음 ~ 낮음 | 최대 1.2% | 없음 | 없음 | 최대 1.2% |
| 추천 대상 | 무주택 실수요자 | 무주택자(소득 무관) | 저소득 전세 | 단독 청년 | 중·고가주택 매매 |
✅ 마무리 TIP
- 디딤돌 대출은 생애최초·무주택·저소득자에게 가장 유리한 상품입니다.
- 보금자리론은 비교적 넓은 대상층에게 안정적인 고정금리 대출을 제공합니다.
- 버팀목 전세자금대출은 전세입자에게 필수 상품이며,
- 청년 전용 대출은 자립을 준비하는 청년 단독세대에게 최고의 선택입니다.
- 일반 주택담보대출은 조건이 자유롭지만 금리와 수수료가 부담될 수 있어 신중한 비교가 필요합니다.
📌 내게 맞는 대출 찾기 TIP
👉 생애최초 주택 구입이라면 → 디딤돌 대출
👉 중산층 이상 & 고정금리 선호 → 보금자리론
👉 전세자금이 부족한 사회초년생 → 청년 전용 전세대출
👉 자유로운 조건의 대출 원한다면 → 일반 주택담보대출
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